BU-Versicherung für Rechtsanwälte: Warum das Versorgungswerk die Absicherung nicht ersetzt

Unter Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälten hält sich ein Irrtum: Wer ins Versorgungswerk einzahlt, sei damit ähnlich abgesichert wie Angestellte über die gesetzliche Rentenversicherung. Das stimmt nur zur Hälfte. Das Versorgungswerk zahlt eine Berufsunfähigkeitsrente tatsächlich nur dann, wenn die Voraussetzungen der jeweiligen Satzung erfüllt sind – und die sind in aller Regel strenger als die Bedingungen einer privaten BU-Versicherung. Zwischen Berufseinstieg, eigener Kanzlei und Partnerschaft bleibt dieses Risiko meist unbemerkt, bis es zu spät ist.

BU für Rechtsanwälte: Warum das Versorgungswerk keine Vollabsicherung ist

Rechtsanwälte, die in eigener Kanzlei oder als Partner einer Sozietät tätig sind, zahlen keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. Sie sind stattdessen Pflichtmitglied im regionalen Versorgungswerk der Rechtsanwälte, das neben der Altersrente auch eine Berufsunfähigkeitsrente und eine Hinterbliebenenversorgung vorsieht. Entscheidend ist dabei: Jedes Versorgungswerk regelt die Voraussetzungen für die Berufsunfähigkeitsrente in seiner eigenen Satzung, und diese Voraussetzungen unterscheiden sich zwischen den Bundesländern. In der Praxis orientieren sich viele Satzungen an einer vollständigen Berufsunfähigkeit für die anwaltliche Tätigkeit insgesamt – ein deutlich höherer Maßstab als die meisten privaten BU-Bedingungen, die schon bei einem mindestens 50-prozentigen Verlust der Fähigkeit zur Ausübung des zuletzt ausgeübten Berufs leisten.

Selbstständig oder Syndikusanwalt: Unterschiede bei der Pflichtversicherung

Für die Absicherung macht es einen Unterschied, in welcher Konstellation Sie als Jurist arbeiten. Wer eine eigene Kanzlei führt, ist über das Versorgungswerk pflichtversichert und hat mit der gesetzlichen Rentenversicherung nichts zu tun. Angestellte Rechtsanwältinnen und Syndikusanwälte sind dagegen zunächst in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert, können sich aber nach § 6 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 SGB VI von dieser Pflicht befreien lassen, sofern sie Mitglied der Rechtsanwaltskammer und des Versorgungswerks sind. Nach der Befreiung gilt für sie dieselbe Lücke wie für Selbstständige: Eine Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung gibt es nicht mehr, und die Berufsunfähigkeitsrente kommt – wenn überhaupt – ausschließlich vom Versorgungswerk. Wie sich das bei Angestellten ohne Befreiung anders darstellt, beschreibe ich im Artikel Erwerbsminderungsrente vs. Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie Versicherer die anwaltliche Tätigkeit einstufen

Für den Beitrag einer privaten BU-Versicherung zählt nicht die Berufsbezeichnung, sondern die im Antrag angegebene Tätigkeit. Reine Beratungstätigkeit mit überwiegender Büroarbeit – etwa im Gesellschafts- oder Steuerrecht – stufen die meisten Versicherer günstig ein. Bei Fachrichtungen mit regelmäßigen Gerichtsterminen, etwa im Strafrecht oder Familienrecht, oder bei einem hohen Reiseanteil für Mandantentermine ordnet ein Teil der Gesellschaften eine Berufsgruppe höher ein, weil das Unfallrisiko im Straßen- und Reiseverkehr steigt. Wer zusätzlich Personalverantwortung als Partner oder Kanzleileitung trägt, sollte den Anteil der operativen anwaltlichen Tätigkeit gegenüber der reinen Managementtätigkeit im Antrag klar trennen, da auch das die Einstufung beeinflussen kann.

Psychische Belastung: das unterschätzte Risiko im Kanzleialltag

Nach der BU-Leistungspraxisstudie 2026 von Franke und Bornberg, die 36.128 Leistungsfälle aus dem Jahr 2024 und damit mehr als 60 Prozent aller BU-Leistungsfälle am deutschen Markt umfasst, sind psychische Erkrankungen mit 28,35 Prozent die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit, vor Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats mit 18,77 Prozent und Krebserkrankungen mit 15,18 Prozent. Termindruck durch Fristen, hohe Mandatsverantwortung, Abrechnung nach Stunden und häufig lange Bildschirm- und Aktenarbeit sind im Kanzleialltag eher die Regel als die Ausnahme – genau die Faktoren, die psychische Erkrankungen und Rückenbeschwerden begünstigen. Die vermeintlich risikoarme Bürotätigkeit schützt vor beiden häufigsten BU-Ursachen also nicht.

Gesundheitsfragen, Verweisung und Nachversicherungsgarantie

Im Antrag werden in der Regel die letzten fünf bis zehn Jahre an Vorerkrankungen abgefragt. Eine frühere Erschöpfungsphase im Referendariat oder während der Examensvorbereitung muss vollständig angegeben werden, auch wenn sie im Rückblick harmlos wirkt. Welche Angaben wirklich zählen und welche Folgen eine Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG im Ernstfall hat, erkläre ich ausführlich im Artikel Gesundheitsfragen bei der BU: Diese Fehler kosten Sie im Ernstfall die Leistung. Wichtig ist außerdem der Ausschluss der abstrakten Verweisung, damit ein Versicherer im Leistungsfall nicht auf eine theoretisch mögliche andere juristische Tätigkeit verweisen kann – mehr dazu im Artikel Abstrakte und konkrete Verweisung in der BU. Und weil der Einkommenssprung vom Associate zum Partner oft deutlich höher ausfällt als in vielen anderen Berufen, lohnt sich ein Blick auf die Nachversicherungsgarantie – dazu mehr im Artikel Nachversicherungsgarantie BU.

In der Beratung sehe ich häufig, dass angehende und junge Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte das Thema BU zurückstellen, weil sie davon ausgehen, das Versorgungswerk federe den Ernstfall schon ausreichend ab. Der typische Fall: Die Kanzleigründung oder der Wechsel in die Partnerschaft bindet alle Ressourcen, die private BU wird auf später verschoben – bis eine erste Diagnose im Antrag angegeben werden muss und den Abschluss erschwert oder verteuert. Wer stattdessen schon im Referendariat oder direkt beim Berufseinstieg abschließt, sichert sich die günstigsten Beiträge für die gesamte Laufzeit, unabhängig davon, ob später die eigene Kanzlei, die Partnerschaft oder eine Festanstellung als Syndikusanwalt folgt.

Typische Fehler bei der BU für Rechtsanwälte

• Sich allein auf das Versorgungswerk verlassen, ohne die Satzungsvoraussetzungen für die Berufsunfähigkeitsrente geprüft zu haben.
• Den Abschluss bis nach der Kanzleigründung oder Partnerschaft aufschieben, bis eine Vorerkrankung den Antrag erschwert.
• Ungenaue Tätigkeitsangaben im Antrag, etwa nur „Rechtsanwalt“ statt einer präzisen Beschreibung von Beratungs-, Prozess- und Reiseanteil.
• Frühere Erschöpfungsphasen oder psychische Belastungen unvollständig angeben, obwohl Psyche die häufigste BU-Ursache überhaupt ist.
• Keine Nachversicherungsgarantie vereinbaren, obwohl der Einkommenssprung zum Partner die ursprüngliche BU-Rente schnell zu niedrig macht.
• Die abstrakte Verweisung nicht ausschließen, wodurch ein Versicherer im Leistungsfall auf eine andere juristische Tätigkeit verweisen kann.

Wie eine unabhängige Beratung hilft

Als Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34d GewO vergleiche ich für Sie die Bedingungen und Berufsgruppeneinstufungen verschiedener Gesellschaften am Markt, statt Ihnen das Produkt eines einzelnen Anbieters vorzuschlagen. Mehr zu meiner Vorgehensweise bei der Absicherung wichtiger Risiken finden Sie auf der entsprechenden Leistungsseite. Besonderheiten bei der Einstufung und beim Einkommensnachweis, die auch für Rechtsanwälte in eigener Kanzlei gelten, beschreibe ich im Artikel Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige.

Ob Ihre Satzung des Versorgungswerks im Ernstfall tatsächlich greift und wie sich eine private BU-Absicherung dazu sinnvoll ergänzen lässt, klärt sich am besten anhand Ihrer tatsächlichen Situation. Vereinbaren Sie dazu ein kostenfreies Erstgespräch.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts- oder Versicherungsberatung. Die Voraussetzungen für Leistungen des Versorgungswerks richten sich nach der Satzung des jeweils zuständigen regionalen Versorgungswerks und können abweichen. Trotz sorgfältiger Recherche wird keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der genannten Angaben übernommen. Für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Einschätzung empfehle ich ein persönliches Erstgespräch.