Antworten auf die Fragen, die mir am häufigsten gestellt werden
Zu Geldanlage, Altersvorsorge und Absicherung – so, wie ich es auch im Erstgespräch erklären würde. Als allgemeine Einordnung, nicht als Ersatz für eine individuelle Beratung.
Komplette Leitfäden
ETF-Depot aufbauen nach der Gehaltserhöhung: Ab welcher Sparrate sich Diversifikation lohnt
Nach der Gehaltserhöhung bleibt mehr für die Geldanlage übrig. Ab welcher Sparrate sich ein ETF-Depot aus mehreren Bausteinen lohnt, welche Fehler dabei teuer werden und wie Sie strukturiert vorgehen.
BU-Versicherung für IT-Berufe: Worauf Sie bei Einstufung und Antrag achten müssen
BU-Versicherung für IT-Berufe: Warum die günstige Berufsgruppeneinstufung nichts über das tatsächliche Risiko aussagt, wie Reisetätigkeit und Führungsanteil den Beitrag beeinflussen und worauf es bei Gesundheitsfragen zu Rücken und Psyche ankommt.
Rentenlücke schließen: Was es Sie monatlich wirklich kostet
Rentenlücke schließen: Was es je nach Jahren bis zur Rente monatlich kostet, welcher Baustein – bAV, Rürup, Altersvorsorgedepot oder ETF-Depot – zu Ihrer Situation passt, und warum der Zeitpunkt mehr entscheidet als das Produkt.
ETF-Sparplan in der Elternzeit: Pausieren, reduzieren oder weiterlaufen lassen?
ETF-Sparplan in der Elternzeit: Warum die Elterngeld-Kappung auf 1.800 € die Einkommenslücke bestimmt, wann Reduzieren sinnvoller ist als Pausieren und was der Progressionsvorbehalt für Ihre Steuererklärung bedeutet.
BU-Leistungsfall: Worauf Sie bei Meldung und Nachprüfung achten müssen
BU-Leistungsfall: Welche Fristen nach § 14 VVG gelten, was ein befristetes Anerkenntnis bedeutet und worauf Sie bei der Nachprüfung nach § 174 VVG achten müssen.
Geerbtes Depot versteuern: Worauf Sie bei Freibetrag und Anschaffungsdaten achten müssen
Geerbtes Depot versteuern: Warum die Anschaffungsdaten des Erblassers erhalten bleiben, welche Erbschaftsteuer-Freibeträge 2026 gelten und wann Halten, Umschichten oder Verkaufen nach der Erbschaft sinnvoll ist.
BU-Versicherung für Ärzte in Weiterbildung: Worauf es bei der Einstufung ankommt
BU für Ärzte in Weiterbildung: Warum der Abschluss vor der Facharztanerkennung günstiger ist, wie Versicherer die Fachrichtung einstufen und worauf Assistenzärztinnen und -ärzte beim Antrag achten müssen.
Kinderdepot: Fehler, die BAföG später kosten
Kinderdepot: Welche Fehler bei BAföG-Freibetrag, Sparerpauschbetrag und Verfügungsrecht teuer werden – und wie Sie richtig vorgehen.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Worauf Sie beim Abschluss achten müssen
Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige: Warum die gesetzliche Erwerbsminderungsrente meist ausfällt, wie die Tätigkeitsbeschreibung die Einstufung prägt und welche Klauseln beim Antrag entscheiden.
ETF-Depot vor dem Hauskauf verkaufen: Worauf Sie bei der Steuer achten müssen
ETF-Depot verkaufen für Eigenkapital: Wie der Verlustverrechnungstopf funktioniert, wann sich eine Verlustbescheinigung lohnt und warum der Verkaufszeitpunkt über den Jahreswechsel bares Geld spart.
Risikolebensversicherung zur Baufinanzierung: Worauf Sie bei der Kreditabsicherung achten müssen
Risikolebensversicherung zur Baufinanzierung: Warum die Restschuldversicherung der Bank oft teurer ist als eine freie Police, ob die Summe fallen oder gleich bleiben sollte und wie Sie die Höhe richtig berechnen.
Vermögensaufbau für Selbstständige: Warum Sparrate und Rücklage anders geplant werden müssen
Vermögensaufbau für Selbstständige: Warum eine feste Sparrate nicht passt, wie groß Steuer-Rücklage und Liquiditätsreserve sein sollten und was das für ETF-Depot und BU-Schutz bedeutet.
Gesundheitsfragen bei der BU: Diese Fehler kosten Sie im Ernstfall die Leistung
Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Welche Angaben wirklich zählen, welche Folgen eine Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG hat und wie Sie die häufigsten Fehler beim Antrag vermeiden.
Teilfreistellung bei ETFs: Wie viel Steuer Sie wirklich sparen
Teilfreistellung nach § 20 InvStG: Welche ETFs 30 % Teilfreistellung erhalten, wie sie mit dem Sparerpauschbetrag zusammenwirkt und was das für Ihre tatsächliche Steuerlast beim Verkauf bedeutet – mit Modellrechnung.
Berufsunfähigkeitsversicherung von der Steuer absetzen: Was das wirklich bringt
Berufsunfähigkeitsversicherung von der Steuer absetzen: Warum der Sonderausgabenabzug bei den meisten Angestellten ins Leere läuft und wann eine BU-Zusatzversicherung in der Rürup-Rente tatsächlich einen Steuervorteil bringt.
Abfindung anlegen: Einmalanlage oder Sparplan – was bei einer hohen Einmalsumme zählt
Abfindung, Bonus oder Erbschaft anlegen: Einmalanlage oder Sparplan im ETF-Depot – was die Datenlage zeigt, welche Steuerregeln gelten und wie Sie die Summe strukturieren.
Nachversicherungsgarantie BU: Worauf Sie bei der Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung achten müssen
Nachversicherungsgarantie BU: Welche Ereignisse die Erhöhung auslösen, welche Fristen gelten und wo die Grenzen liegen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Abstrakte und konkrete Verweisung in der BU: Worauf Sie beim Vertrag achten
Abstrakte Verweisung BU: Warum der Verzicht heute Mindeststandard ist, was die konkrete Verweisung davon unterscheidet und wieso die 20-Prozent-Regel bei Beförderungen besonders wichtig wird.
Betriebsrente bei Jobwechsel: Ihre Optionen
Betriebsrente bei Jobwechsel: Mitnehmen, fortführen oder abfinden – Fristen nach §4 BetrAVG und die neue Kleinstanwartschafts-Grenze 2026.
BU-Versicherung für Pflegekräfte: Worauf achten
BU-Versicherung für Pflegekräfte: Warum die Infektionsklausel im Vertrag entscheidend ist und wie Schichtdienst die Einstufung beeinflusst.
Grundfähigkeitsversicherung als Alternative zur BU: Für wen sie sich lohnt
Grundfähigkeitsversicherung vs. Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie die Grundfähigkeitsversicherung funktioniert, warum sie günstiger ist – und für welche Berufsgruppen sie die bessere oder ergänzende Wahl ist.
Versicherungspflichtgrenze 2027: PKV-Wechsel
Versicherungspflichtgrenze 2027: Die Grenze für den Wechsel in die PKV steigt zusätzlich um 300 € im Monat – was das für Angestellte bedeutet.
Rürup-Rente für Selbstständige 2026
Rürup-Rente für Selbstständige: Höchstbetrag 2026, Sonderausgabenabzug und wann sich die Basisrente wirklich lohnt.
Sparerpauschbetrag und Freistellungsauftrag optimal nutzen: So bleiben Kapitalerträge steuerfrei
Wie Sie den Sparerpauschbetrag von 1.000 € über den Freistellungsauftrag ausschöpfen, auf mehrere Banken verteilen und wann sich die Günstigerprüfung lohnt.
Vermögensaufbau für angestellte Lehrkräfte: Was die VBL-Zusatzversorgung bringt – und was nicht
Angestellte Lehrkräfte haben keine Beamtenpension, sondern die VBL-Zusatzversorgung. Punktemodell, Beitragssatz und warum die VBL allein meist nicht reicht.
Anleihen im ETF-Depot: Sinnvolle Beimischung oder überflüssig?
Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Duration einfach erklärt – wann eine Anleihen-Beimischung im ETF-Depot Sinn ergibt und wann ein reiner Aktien-ETF ausreicht.
Renteninformation richtig lesen: Was die Deutsche Rentenversicherung Ihnen wirklich sagt
Entgeltpunkte, Rentenwert und Erwerbsminderungsrente: Wie Sie Ihre jährliche Renteninformation richtig einordnen – und welche Zahl darin oft missverstanden wird.
Ausschüttend oder thesaurierend: Welcher ETF passt zu Ihrem Sparplan?
Der Unterschied zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs, steuerlich und praktisch erklärt – und wann sich welche Variante wirklich lohnt.
Rebalancing im ETF-Depot: Wann und wie oft es wirklich sinnvoll ist
Rebalancing hält die Gewichtung im ETF-Depot stabil. Kalenderbasiert oder schwellenwertbasiert, Verkauf oder neue Sparraten – und was steuerlich zu beachten ist.
Risikolebensversicherung nach der Geburt
Risikolebensversicherung nach der Geburt: Welche Summe Familien brauchen, wie die Gesundheitsprüfung wirkt und was unverheiratete Paare beachten sollten.
Betriebliche Altersvorsorge für Angestellte: Lohnt sich die Entgeltumwandlung?
Der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss, die Steuer- und Sozialversicherungsgrenzen 2026 und die Doppelverbeitragung in der Auszahlphase – was die bAV für Angestellte wirklich bringt.
PKV-Beitragserhöhung: Was Sie tun können – und was nicht
Sonderkündigungsrecht nach §205 VVG, interner Tarifwechsel nach §204 VVG und weitere Stellschrauben: Wie Sie auf ein PKV-Anpassungsschreiben richtig reagieren.
Erwerbsminderungsrente vs. Berufsunfähigkeitsversicherung: Der Unterschied für Angestellte
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei den meisten Angestellten nicht zum Leben. Voraussetzungen, durchschnittliche Höhe und warum die Berufsunfähigkeitsversicherung eine andere Leistung ist.
Krankentagegeld für PKV-Versicherte: Die Lücke nach Woche 6
Anders als die GKV zahlt die private Krankenversicherung keinen automatischen Verdienstausfall. Karenzzeit, Höhe und typische Fehler beim Krankentagegeld für Angestellte.
Vorabpauschale ETF: Was Sie jährlich wirklich zahlen
Die Vorabpauschale besteuert nicht ausgeschüttete ETF-Erträge vorab. Basiszins 2026, Berechnung, Deckelung und wie der Sparerpauschbetrag die Steuerlast meist auf null senkt.
PKV in der Elternzeit: Was Angestellte beim Beitrag beachten müssen
Der Arbeitgeberzuschuss zur privaten Krankenversicherung entfällt in der Elternzeit vollständig. Was das für Ihr Budget bedeutet, was das Neugeborene kostet und wie Sie sich vorbereiten.
PKV-Beitrag im Alter: Was Alterungsrückstellungen wirklich bringen
Warum PKV-Beiträge trotz Alterungsrückstellungen steigen, welche Entlastungsmechanismen im Ruhestand greifen und wie ein Beitragsentlastungstarif vorsorgt.
Altersvorsorgedepot 2027: Der komplette Leitfaden
Das Altersvorsorgedepot ist beschlossen und startet zum 1. Januar 2027. Förderung, Steuern, Kostendeckel und für wen sich der Umstieg von Riester lohnt.
Altersvorsorgedepot für Selbstständige: Endlich förderberechtigt
Selbstständige waren bei Riester außen vor – beim Altersvorsorgedepot ab 2027 nicht mehr. Was das für Ihre Altersvorsorge bedeutet.
Altersvorsorgedepot vs. ETF-Sparplan: Was passt zu Ihnen?
Gefördertes Altersvorsorgedepot oder freier ETF-Sparplan? Ein nüchterner Vergleich bei Förderung, Flexibilität und Kosten.
Tarifcheck: Lohnt sich ein Vergleich Ihrer bestehenden Verträge?
Warum ein regelmäßiger Tarifcheck sinnvoll ist – mit Fokus auf Effektivkosten bei der Altersvorsorge und das Verhältnis von Beitrag und Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Fondspolice vs. ETF-Depot: Was passt besser zu Ihnen?
Fondsgebundene Rentenversicherung oder ETF-Depot – ein nüchterner Vergleich bei Kosten, Steuern, Flexibilität und Auszahlung.
Die drei Schichten der Altersvorsorge: Was steckt dahinter?
Basisversorgung, Zusatzversorgung und private Vorsorge – wie das Drei-Schichten-Modell aufgebaut ist und was das für Ihre Planung bedeutet.
BU-Versicherung für Ingenieure: Worauf es bei der Einstufung ankommt
Wie Versicherer Ingenieure bei der Berufsunfähigkeitsversicherung einstufen, welche Tätigkeitsdetails den Beitrag beeinflussen und was Bau- von Büroingenieuren unterscheidet.
Aktiv gemanagte Fonds vs. ETF: Was die Zahlen zeigen
Warum die meisten aktiv gemanagten Fonds ihren Vergleichsindex langfristig nicht schlagen – und in welchen Fällen aktives Management trotzdem eine Rolle spielen kann.
500 Euro im Monat anlegen: So verteilen Sie die Summe sinnvoll
Notgroschen, Absicherung, ETF-Sparplan oder Fondspolice: Eine konkrete Aufteilung von 500 Euro monatlicher Sparrate und was daraus über die Jahre werden kann.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Häufige Fehler beim Abschluss
Warum die günstigste BU-Versicherung selten die beste ist, und worauf es bei den Bedingungen wirklich ankommt.
Was kostet eine unabhängige Finanzberatung wirklich?
Courtage, Serviceentgelt oder Honorar: Wie unabhängige Finanzplaner vergütet werden und worauf Sie bei der Kostentransparenz achten sollten.
Riester, Rürup oder ETF-Sparplan: Was passt zu Ihnen?
Ein nüchterner Vergleich der drei bekanntesten Wege zur privaten Altersvorsorge – Förderung, Flexibilität und Kosten im Überblick.
Finanzplaner wechseln: So läuft der Wechsel ab
Sie sind bei Ihrem aktuellen Vermittler nicht zufrieden? So läuft ein Finanzplanerwechsel ab – ohne dass bestehende Verträge automatisch gekündigt werden.
Inflation: Warum Sparbuch und Tagesgeld nicht reichen
Wie Inflation die Kaufkraft von Erspartem angreift, und warum eine reine Zinsanlage langfristig oft ein Verlustgeschäft ist.
Was macht eine gute Anlagestrategie aus?
Vier Prinzipien, mit denen institutionelle Investoren wie Pensionskassen anlegen – und was Privatanleger davon übernehmen können.
Altersvorsorge mit 30: Was Sie jetzt tun sollten
Warum Ihre 30er der günstigste Zeitpunkt für die Altersvorsorge sind, wie groß die Rentenlücke wirklich ausfällt und welche Bausteine jetzt zählen.
Altersvorsorge: Die 3 wichtigsten Bausteine
Gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge – ein Überblick, wie die Bausteine zusammenspielen.
Makler oder Vertreter? Warum der Unterschied zählt
Nicht jeder "Berater" arbeitet für Sie. Der Unterschied zwischen Makler und Ausschließlichkeitsvertreter erklärt.
Nettopolice vs. Bruttopolice: Der Unterschied erklärt
Wie sich Netto- und Bruttotarife bei Versicherungen unterscheiden – und warum das für Ihre Rendite relevant ist.
ETF-Sparplan: So starten Sie richtig
Was ein ETF-Sparplan ist, worauf es bei der Auswahl ankommt und welche Fehler Einsteiger vermeiden sollten.