Absicherung
Vermögensaufbau lohnt sich nur, wenn die wichtigsten Risiken abgesichert sind. Ich prüfe, wo wirklich Handlungsbedarf besteht.
Welche Risiken ich abdecke
Als Finanzplaner nach §34d GewO berate ich Sie marktweit zu den gängigen Sach- und Personenversicherungen – unter anderem zu diesen fünf Bereichen. Eine private Krankenversicherung besprechen wir gesondert, mehr dazu auf der Leistungsseite Private Krankenversicherung.
Was ich analysiere
Ich verschaffe mir einen Überblick über Ihre bestehenden Verträge und gleiche ab, welche Risiken für Ihre Situation wirklich relevant sind – abhängig von Beruf, Familienstand, Wohnsituation und bestehendem Vermögen.
Wie ich vorgehe
Als Finanzplaner vergleiche ich den gesamten Markt, statt Ihnen das Produkt einer einzelnen Gesellschaft anzubieten. Bestehende Verträge werden geprüft, bevor über neue gesprochen wird – Doppelversicherungen und Lücken werden so vermieden. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung schaue ich mir insbesondere die Definition von „Berufsunfähigkeit“ und mögliche Verweisungsklauseln genau an; mehr dazu im Artikel Berufsunfähigkeitsversicherung: Häufige Fehler beim Abschluss. Wie wichtig eine sorgfältig vorbereitete Antragstellung dabei ist, zeigt der Artikel Gesundheitsfragen bei der BU: Diese Fehler kosten Sie im Ernstfall die Leistung. Was den Unterschied zwischen abstrakter und konkreter Verweisung ausmacht und warum er nach einer Beförderung besonders wichtig wird, erkläre ich im Artikel Abstrakte und konkrete Verweisung in der BU. Ebenso wichtig ist der Blick auf die Nachversicherungsgarantie, mit der sich die Rente nach einem Gehaltssprung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen lässt – mehr dazu im Artikel Nachversicherungsgarantie BU: Worauf Sie achten müssen. Bei der Risikolebensversicherung ist neben der Versicherungssumme vor allem das Bezugsrecht entscheidend – wie Familien nach der Geburt eines Kindes die passende Höhe und Gestaltung finden, beschreibe ich im Artikel Risikolebensversicherung nach der Geburt. Bei einer Baufinanzierung lohnt sich zusätzlich der Vergleich mit der Restschuldversicherung der Bank, die bei vergleichbarer Summe meist teurer ausfällt – mehr dazu im Artikel Risikolebensversicherung zur Baufinanzierung. Ob und wann sich die BU-Beiträge dabei überhaupt steuerlich auswirken, erkläre ich im Artikel Berufsunfähigkeitsversicherung von der Steuer absetzen. Selbstständige haben dabei einige Besonderheiten zu beachten, etwa bei der Einstufung der Tätigkeit und beim Einkommensnachweis – mehr dazu im Artikel Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige. Bei Ärztinnen und Ärzten in Weiterbildung entscheidet zusätzlich die angestrebte Fachrichtung über die Einstufung – mehr dazu im Artikel BU-Versicherung für Ärzte in Weiterbildung. Auch bei IT-Berufen sagt die günstige Berufsgruppeneinstufung wenig über das tatsächliche Risiko aus – mehr dazu im Artikel BU-Versicherung für IT-Berufe. Was eine BU abhängig von Beruf, Alter und Rentenhöhe tatsächlich kostet, zeige ich mit Beispielrechnungen im Artikel Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich?. Kommt es tatsächlich zum Leistungsfall, entscheiden Fristen und Mitwirkungspflichten darüber, wie zügig die Rente fließt – mehr dazu im Artikel BU-Leistungsfall: Worauf Sie bei Meldung und Nachprüfung achten müssen.
Für wen das relevant ist
Für alle, die entweder noch keinen Überblick über ihre Absicherung haben oder bestehende Verträge seit Jahren nicht mehr geprüft haben.
Häufig gestellte Fragen
Welche Absicherung ist die wichtigste?
Das ist individuell verschieden – für die meisten Berufstätigen ist die Berufsunfähigkeitsabsicherung besonders relevant, da sie das eigene Einkommen schützt.
Habe ich nicht schon genug Versicherungen?
Oft bestehen Doppelversicherungen bei geringem Nutzen und echte Lücken bei den wirklich wichtigen Risiken zugleich. Genau das prüfe ich mit Ihnen zusammen.
Muss ich meine Verträge kündigen, um etwas zu ändern?
Nein. Häufig lassen sich bestehende Verträge anpassen oder gezielt ergänzen, statt sie komplett zu ersetzen.
Passt das zu Ihrer Situation? Lassen Sie es uns besprechen.
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